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金融培训商业模式(金融培训商业模式有哪些)

时间：2023-03-30 06:08

本文关于金融培训商业模式(金融培训商业模式有哪些)，据亚洲金融智库2023-03-30日讯:

一、金融商业模式定义？

金融商业模式，其实做的就是资金的中介。一方面是社会资金需要找到增值的安全途径，另一方面是大量需要资金的人。金融商业模式说到底就是收谁的钱，把钱给了谁。收A的钱给B赚了多少利差，获得多少增值，同时设计了什么样的风险控制。

二、餐饮金融商业模式？

1、类众筹模式

现结代付案例平台化的资金对供应链模式即第三方平台作为连接资金方、连锁餐厅和食材供应商的中间人，平台发布餐饮企业食材采购项目，向资金方进行融资。连锁餐饮企业与食材供应商签署现结代付协议，食材供应商以优惠价格向连锁餐饮企业供应食材，第三方平台发布连锁餐饮企业“食材采购现结代付”项目，由投资人进行投资，投资款作为食材采购款现结给食材供应商。项目到期，连锁餐饮企业将支付投资人本金和收益。这种模式本质上是一种类众筹模式。

平台化的资金对供应链模式要求第三方具有高效的供应链管理能力，即以供应链管理为基础，嵌入金融服务，实现供应链管理和金融服务的有机结合。“供应链管理+金融服务”的双层业务模式，底层为供应链运营和管理SaaS工具，打通供应链各个环节，并将其互联网化、数据化，形成完整的供应链运营平台，优化餐饮供应链体系。上层为金融服务，通过对餐饮供应链业务链条、资金链条、法律链条进行把控，向餐饮企业提供食材采购环节的融资服务。目前，这种模式在国内很多餐饮平台中推行，餐饮管理服务平台可根据日常收集的餐饮商家经营数据为其核定预授信额度，餐饮企业可以在食材采购场景下使用金融机构提供的资金完成采购，以获得更低成本的进货条件和更长的账期支持。

2、信息服务模式

所谓信息服务模式即第三方平台作为信息服务商，直接向金融机构推送餐饮企业信息，协助完成企业风险调查、客户画像等工作，大幅度降低金融机构尽调成本。这类平台能够实现产品生产到消费的全流程监控，从农场、工厂、仓库到冷链物流等均在同一个系统中进行信息化管理，全方位掌握流通数据。平台拥有数据、信用、资金和保险四位一体的优势，并联合行业信用评价机构打造出一个全国餐饮行业金融信用平台，从而对餐饮企业进行信用量化分析。这种模式同第一种类众筹模式不同之处在于，类众筹模式下平台承担了项目融资的职责，资金方需要在第三方平台完成投资，与互联网金融P2P平台本质上是一致的。而此种模式则承担了信息服务商的角色，基于自身全流程供应链管理数据积累完成企业风险评估，向合作金融机构推介，辅助完成餐饮企业供应链融资。

3、动产质押模式

动产质押模式是供应链金融一种成熟模式，可以认为，凡是能够进行质押的动产均可依其质押进行融资。对于餐饮企业而言，食材质押监管效率居于首位，食材具有保鲜、保质、保期等要求，因此需要具备较强的监管能力。以保兑仓模式为例，餐饮企业向供应链平台发送订单，向资金方申请融资并缴纳一定比例保证金，资金方同平台签署监管和回购协议后向餐饮企业贷款，由平台根据金融机构指令逐步放贷。

保兑仓模式主要是面向供应链平台的下游餐饮企业提供融资服务。在平台自身先进专业的食材供应链能力支撑下（仓储物流体系、货品鉴定能力和处置变现能力等），下游餐饮企业可以在给付一定比例保证金的条件下撬动金融机构资金，实现杠杆采购。保兑仓模式一般要求监管方承担回购责任，当然商业银行可根据风险定价、风险管理等因素变化调低风险控制标准，提高融资效率。

4、大数据信用融资模式

基于大数据开发供应链融资产品已有多年历史，“数据+金融”已经成为供应链金融发展的重要趋势。餐饮综合生态服务平台已经将服务圈扩展到“外卖+点评”等C端服务之外，并开始着力实施B端赋能战略，产融生态圈进一步扩容。

平台掌握了餐饮业从C端到B端的数据资源，为小型、微型餐饮企业融资提供了生态和数据条件。与前述融资模式不同之处在于，B端产品以大数据为基础，不强调场景，依靠平台积累的大数据对融资企业进行精准画像，且随着平台掌握的数据不断增加，包括交易数据、上下游供应链数据等，使平台对商户的风险定价更为精准。

在这四种模式当中，类众筹模式、信息服务模式及动产质押模式容易区分，类众筹模式下平台实行撮合交易，将资金方和资产方联系起来。信息服务模式能够降低金融机构尽职调查的成本，借助于平台专业的风险管理能力，提高金融机构风险评估效率，但这种模式属于典型的风险外包行为，金融机构需要承担一定的风险。动产质押在不同行业的供应链金融中均有应用，是一种成熟而传统的供应链金融模式，对于餐饮行业而言，动产质押不仅在融资效率上存在缺失，且在食材的储存、保管、运输等方面都有极为严格的要求，使得这种融资模式在效率上与其他模式存在差距。

与信息服务模式不同的是，大数据信用融资主要是在一些具有海量数据积累的餐饮平台中使用较多，是基于自身的生态系统，向生态系统内的餐饮企业提供基于历史交易数据分析的信用融资，资金来自持牌小贷公司或合作的金融机构。这种模式由于是信用融资，因此存在一定信用风险，但因其是依据自建系统内企业积累的历史交易数据进行融资，因此，能够在技术上有效把控风险，且融资效率高。

快驴进货是美团旗下的一站式餐饮供应链平台，向商户提供食材、餐厨用品、酒水饮料等产品和供应链服务，目前覆盖全国22个省、45个城市，超过300个区县。餐厅可以根据采购需求选择食材，直接结算下单，次日送货上门，免去了早起外出采买的奔波之苦，并且省时省力，整个过程就像“点外卖”一样简单。

聚点串吧是一家在北京拥有43家直营门店的中式烧烤连锁企业，每年8-9月进行的羊肉集中采集需要超过1500万的现金，而且每年10-12月是烧烤的淡季，资金很难快速回流。而且在2020年疫情的影响下，聚点串吧2-4月经营基本停摆，5月份后才逐渐恢复生意，现金流更加吃紧。

2020年8月，聚点串吧决定将耗时费力且费钱的上游基地羊肉直采工作全权交给美团快驴进货。快驴在当地完成收羊、屠宰、加工等一系列工作后，将羊肉食材批量运至北京，再将羊肉按照聚点的要求分批次配送。也就是说，快驴通过上游供应链优势，助力聚点完成羊肉基地直采的“重任”，同时解决了聚点货源和现金流被占用的问题。

除了解决餐饮商家上游大宗采购、囤货压力等痛点，此次合作快驴还快速联动中关村银行，共同合作减轻餐饮商家供应链资金压力。在此过程中，中关村银行发挥科技优势，以标准化的金融服务方案，实现了餐饮行业产业链上众多商户批量化准入、快速化审批、线上化放款等流程操作，绿色通道实现24小时批复签约。餐饮供应链平台快驴推荐背书，金融平台快速放贷，共同支持餐饮企业疫后重建。

这种“供应链+金融”双重赋能的模式，即为上文提到的大数据信用融资模式，一方面不仅可以减轻上游采购成本压力，也可以加快资金周转，腾出资金，帮助企业扩大运营和连锁规模；另一方面也缩短食材链条和环节，综合成本下降，带来效率提升和食材安全性的保障。