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融资租赁行业前景好还是银行好

时间:2023-01-18 17:26
本文关于融资租赁行业前景好还是银行好,据亚洲金融智库2023-01-18日讯:

一、融资租赁行业前景好还是银行好

肯定是银行的前景好了,最赚钱的公司就是中国工商银行,但融资租赁行业前景还是很不错,以下是融资租赁市场数据,希望可以帮助到您。

自2007年金融租赁业务开闸以来,以银行为代表的金融租赁企业迅速扩张,融资租赁行业一路高歌猛进。根据前瞻产业研究院发布的《中国融资租赁行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示,截至2013年末,我国融资租赁合同余额约为21000亿元,相比2012年同期增长35.48%。从2007年到2013年,我国融资租赁市场规模从240亿元增长到21000亿元,增长了87.5倍。

二、融资租赁经纪公司在国外发展的状况,以及在国内的前景怎么样?

你确实很有眼光,在国内融资租赁公司刚起步的情况下就投身到融资租赁经纪公司。

对于你的问题,可以说,融资租赁行业发展潜力很大,但国内经济、法律等环境还需进一步完善,所以,要等到这个行业的成熟需要相当长的时间。那么经纪公司的话,可以做,毕竟是这个产业链上的一环,但具体怎么样,什么时候能怎样还不好说。只能说,这是一个很有前景的行业,但时间未知。推荐,作为一个入行的跳板,先学习东西先。

希望能解决你的疑惑。

三、请教大家奥迪的融资租赁是什么意思

最近研究购买奥迪的方案,从苦苦谈现金折扣,到研究商业贷款,到最后发现某公司推出汽车金融租赁的方式对客户来说最为划算。

通过融资租赁的方式,4S店能够能够给到更低的折扣的裸车价,而且首付款,贷款额,还款方式(利息可以通过每期支付,而非一次性支付)都更加灵活,如果资金紧张或者有其他用途,也可以节省现金流从而进行其他投资,我按照现金流计算过总价,通过融资租赁的方式,选择最少的贷款金额,最短的贷款期限,也会比直接现金购买能够拿到的总价格更优惠。

融资租赁公司应该一次性向奥迪购买了大批量的汽车,因此,获得了较低的折扣,从而能够在车价上做让利,同时另一方面和银行,保险等合作,也获得一定的优惠,再以略高于市场利率的价格将其贷给客户,从而获得利润。同理,与融资租赁公司合作的4S店应该在其中也有利可图。

这个方案应该看起来是对租赁方,4S,消费者都最为有利的方案了,我们获得的消费者剩余都来自奥迪厂商。

四、如何推进快速发展融资租赁公司

一是精准定位,重点扶持小微企业。

目前我国小微企业普遍面临融资难题,急于寻找拓展现实而有效的融资渠道,这也为未来金融租赁业务开辟广阔的蓝海市场。总体而言,金融租赁业务对客户的要求相对较低,可以通过“融物”的手段达到为企业“融资”的目的,这对不能提供符合银行贷款条件抵质押物的小微企业来说,是一项重大的利好。当前我国众多小微企业嗷嗷待哺,农商行系金融租赁公司应把握机遇,重新认识这一蓝海市场,将支持小微企业融资与支持大中企业技术改造并重,促进金融租赁业务的快速发展。

二是创新模式,实现租赁方式多样化。

创新是租赁业的灵魂,是推动租赁业务不断发展的主要动力。金融租赁相对于其他融资方式,主要优势就在于其创新性和灵活性,可以根据承租企业不同需要制定不同的租赁方案。农商行开展金融租赁业务,要充分运用这一特点,积极进行服务和产品创新,促进租赁方式多样化,除提供一般性的融资租赁和售后回租外,还可根据客户需要探索开展保税租赁、风险租赁、联合租赁等新型租赁业务,着力提高金融租赁的宽度和深度,在自身竞争力不断得到巩固和加强的同时为我国金融租赁业注入新的活力。

三是精细运营,强化风险管控能力。

金融租赁业务具有一次投资金额大、租期长、投资回收期内不可预测因素多等特点,因此,完善的风险管理机制对租赁公司尤为重要。在租赁前期,做好承租人的信用评估工作,并与有关当事人配合进行全面的项目可行性分析,防范风险发生;在租赁中期,根据整体风险管理计划制定针对特定承租人的具体方案,有区别、有针对性的进行风险监管;在租赁后期,做好资产回收工作,确保自身权益不受侵害。同时,探索建立出租人、承租人、供货商等当事人的利益共同体,相互关心、相互制约,改变以往租赁公司独自承担租赁风险的被动局面。

四是以人为本,加快租赁人才培养。

金融租赁是知识密集型行业,需要一批既懂经济、管理、法律、金融、外贸知识,又懂租赁物性能、结构、用途、操作等专业技术的综合性高素质人才,专业人才是金融租赁核心竞争力所在。一方面,加大从国内外引进高层次租赁业人才的力度,推动业务创新与拓展;另一方面,应当通过聘请专家、与高校合作等多种方式加大对员工的培训,提高从业人员的整体素质,提升自身金融租赁业务的服务水平。

五、设计融资租赁的开展流程

1)选择租赁公司

企业决定采用租赁方式筹取某项设备时,首先需了解各家租赁公司的经营范围、业务能力、资信情况,以及与其他金融机构如银行的关系,取得租赁公司的融资条件和租赁费率等资料,加以分析比较,从中择优选择。

(2)办理租赁委托

企业选定租赁公司后,便可向其提出申请,办理委托。这时,承租企业需填写“租赁申请书”,说明所需设备的具体要求,同时还要向租赁公司提供财务状况文件,包括资产负债表、损益表和现金流量表等资料。

(3)签订购货协议

由承租企业与租赁公司的一方或双方合作组织选定设备供应厂商,并与其进行技术和商务谈判,在此基础上签订购货协议。

(4)签订租赁合同

租赁合同系由承租企业与租赁公司签订。它是租赁业务的重要文件,具有法律效力。融资租赁合同的内容可分为一般条款和特殊条款两部分。

1.一般条款。主要包括:1)合同说明。主要明确合同的性质、当事人身份、合同签订的日期等。2)名词释义。解释合同中所使用的重要名词,以避免歧义。3)租赁设备条款。详细列明设备的名称、规格型号、数量、技术性能、交货地点及使用地点等,这些内容也应附表详列。4)租赁设备交货、验收和税务、使用条款。5)租赁期限及起租日期条款。6)租金支付条款。规定租金的构成、支付方式和货币名称,这些内容通常以附表形式列为合同附件。

2.特殊条款。主要规定:1)购货协议与租赁合同的关系。2)租赁设备的产权归属。3)租期中不得退租。4)对出租人和对承租人的保障。5)承租人违约及对出租人的补偿。6)设备的使用和保管、维修、保障责任。7)保险条款。8)租赁保证金和担保条款。9)租赁期满时对设备的处理条款等。

(5)办理验货与保险

承租企业按购货协议收到租赁设备时,要进行验收,验收合格后签发交货及验收证书,并提交租赁公司,租赁公司据以向供应厂商支付设备价款。同时,承租企业向保险公司办理投保事宜。

(6)支付租金

承租企业在租期内按合同规定的租金数额、支付方式等,向租赁公司支付租金。

(7)合同期满处理设备

融资租赁合同期满时,承租企业根据合同约定,对设备续租、退租或留购。

融资租赁业务流程

中小企业融资租赁业务流程说明

第一条 ××中心了解企业需求,达成初步意向后,企业向××中心提出中小企业融资租赁申请,填写项目申请表,同时提供以下资料:

a. 企业基本情况介绍

b. 企业最近三个会计年度财务报表及其附注

c. 企业资产抵押担保情况说明

d. 中小企业融资租赁项目可行性报告

e. 企业验资报告

f. 企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人代表证、基本账户开户许可证

g. 承租方为有限责任公司或股份公司的,还应提供最新的公司章程、批准项目实施的相关决议等文件

h. 政府扶持项目的相关文件、会议纪要

i. 国际租赁须提供国家有关部门批准引进的相关文件

j. 关于提供资料真实性、完整性、准确性的承诺函

k. ××中心认为需要提供的其他资料

第二条 ××中心根据企业提供的资料对其资信、资产及负债状况、经营状况、偿债能力、项目可行性等方面进行调查。

第三条 ××中心调查认为具备可行性的,其项目资料报送金融租赁公司审查。

第四条 金融租赁公司要求项目提供抵押、质押或履约担保的,企业应提供抵押或质押物清单、权属证明或有处分权的同意抵押、质押的证明,并与担保方就履约保函的出具达成合作协议。

第五条 经金融租赁公司初步审查未通过的项目,企业应根据金融租赁公司要求及时补充相关资料。补充资料后仍不能满足金融租赁公司要求的,该项目撤销,项目资料退回企业。

第六条 中小企业融资租赁项目经金融租赁公司审批通过的,相关各方应签订以下合同:

a.出租方、承租企业、××中心三方签订中小企业融资租赁合同;

b.出租方、设备供应商、承租企业签订购销合同或出租方、承租企业签订回租合同;

c. 出租方、承租企业签订保证金协议;

d. 承租方、××中心签订服务合同;

e. 出租方、××中心签订服务合同;

第七条 办理抵押、质押登记、冻结、止付等手续。

第八条 承租方在交付保证金、服务费、保函费及设备发票后,金融租赁公司开始投放资金。

第九条 ××中心监管项目运行情况,督促承租方按期支付租金。

直接中小企业融资租赁

指转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁形式。在实际操作中,出租人根据承租人的请求,向承租人指定的出卖人,按承租人同意的条件,购买承租人指定的承租设备,并以承租人支付租金为条件,将该承租设备的占有、使用和收益权转让给承租人。

经营性租赁

是指租赁公司根据市场需要购进设备,通过不断出租给不同用户而逐步收回租赁投资并获得相应利润的一种租赁方式。经营性租赁业务的特点是租赁物的所有权始终属于出租人,由出租人计提折旧、负责维修保养。承租人的应付租金作为财务费用进入成本。

杠杆租赁

杠杆租赁属于依靠政策的租赁(制度租赁),专门做大型租赁项目的一种有税收好处的中小企业融资租赁。主要是由一家租赁公司牵头作为主干公司,为一个超大型的租赁项目中小企业融资。首先成立一个脱离租赁公司主体的操作机构专为本项目成立资金管理公司出项目总金额20%以上的资金,其余部分资金来源主要是吸收银行和社会闲散游资,利用100%享受抵税的好处“以二博八”的杠杠方式,为租赁项目取得巨额资金。其余做法与中小企业融资租赁基本相同,只不过合同的复杂程度因涉及面广,随之增大。由于可享受税收好处,操作规范、综合效益好、租金回收安全、费用低,一般用于飞机、轮船、通讯设备和大型成套设备的中小企业融资租赁。也是将社会闲散资金吸引到投资活动中的办法之一。

委托租赁

委托租赁是出租人在经营租赁的无形资产。如果从事的是经营性租赁,这种委托租赁就是在经营经营性租赁。如果从事的是中小企业融资租赁,这种委托租赁就是在经营中小企业融资租赁。委托租赁的一大特点就是可以让没有租赁经营权的企业,可以“借权”经营。一般企业利用租赁的所有权与使用权分离的特性,享受加速折旧,规避政策限制。电子商务租赁也是依靠委托租赁作为商务租赁平台的。

转租赁

租赁公司从其他租赁公司租入租赁物再转租给第二承租方,一般在国际间进行。业务做法同简单金融租赁类似。

回租

简单金融租赁的分支,其特点是承租方与供应方为同一人。租赁物不是外购,而是承租方在租赁合同签约前已经购买并正在使用的设备。承租方将设备卖给租赁公司,然后做为租赁物返租回来。企业在不影响运营的同时,扩大了资金来源。

合成租赁

扩展了金融租赁的内涵,除了提供金融服务外还提供经营服务和资产管理服务,是一种综合性全方位的租赁服务。

联合租赁

类似银团贷款,既由两家以上租赁公司共同对一个项目进行联合中小企业融资,提供租赁服务。


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