加强资金风险管控应做好哪些方面？

控制资金风险，一般来说措施有这样一些：确定费用支出项目明细，非正常支出项目必须经过评估；对于项目投资，必须进行精密而准确的论证；会计核销，必须有健全的规范制度约束；资金使用要和经营状况还有销售状况相结合，避免扩张过度；资金使用如果出现不良状况，应当有预警机制；针对资金的风险控制，最好有明确的制度和执行要求；未回收款项，要有追讨机制，保证及时追回。合理控制坏账，尽可能减少坏账损失。

如何有效控制投资风险？

作为一名专业投资人，每每看到一个产品、一个商业模式、一只股票、一份理财等，首先想到的是风险，其次想到的是回报率。如果投资标的的风险比低、机遇性大于风险性，那么就值得投资，相信这是一名成熟投资者所具备的思考。那么，如何有效控制投资风险呢？

如何有效控制投资风险？“鸡蛋不要放在一个篮子里！”能有效降低、控制投资风险的方式，除了自身的专业技能，还需要“鸡蛋不要放在一个篮子里”。近期黄金的价格上涨幅度较大，但2011年时黄金价格最高为1920美元/盎司，2019年涨势是不错，价格为1513美元/盎司，较2011年时仍旧有下跌。如果，2011年以全部的资金投资黄金，那么势必对投资造成很大的损失。

我们反过来思考，如果当时“鸡蛋不要放在一个篮子里”，这种投资方式的损失，会不会降低呢？答案，是肯定的。金融理财产品，不仅仅只有黄金、白银、股票、外汇，还有诸多的产品，需要的是进行综合考虑。

2018年时，有一朋友辞职创业，将所有的资金进行创业，项目是为县级市企业提供新鲜蔬菜供应。开始做的时候还算可以，业务量不错，但由于缺乏管理、运营，以及其他竞争对手的增加，2019年生意变得艰难。如果，当时他选择“鸡蛋不要放在一个篮子里”而是寻找一些合伙人共同投资降低自己的投资风险，或许现在的压力不至于那么大。

如何有效控制投资风险？我们认为：“鸡蛋不要放在一个篮子里！”

上图是历年来黄金价格与美元指数之间的对比图。在这里我们就需要弄清楚一个观点，何为“鸡蛋不要放在一个篮子里”？鸡蛋不要放在一个篮子里，不是说将投资的产品多投资、分行业投资即可，而是合理的进行资产配置。黄金与美元的走势本就呈现着负相关的关系，在资产配置中，二者既然呈现着负相关，那么不管是美元贬值还是黄金升值，二者均是相对保值的，并不会减损资产。当然，美元的贬值，从现在的角度思考，大幅飙至的可能性并不大，区间震荡的可能性偏大。而黄金升值的潜力具备。历年黄金与美元的配置组合，往往既能够对冲相互间贬值的风险，还具有黄金升值而美元相对区间震荡而带来的收益性。

那么，如果是资产配置，保持二者相对比例的配置，就是“鸡蛋没有放在一个篮子里”。能更好的规避风险，也能做到相对收益的程度。

如何有效控制投资风险？除了“鸡蛋不要放在一个篮子里”对冲风险，还需要做稳定、确定性高的投资。黄金、美元的配置不错，但鸡蛋只放在两个篮子里，并不适当，仍需多个“篮子”。股票就成为了标的市场。而股票如何分散风险呢？控制风险，不能将所有的资金全部投资至股票市场，毕竟股票市场是高风险市场，而不是无风险投资。最多将30%的比例资金配置股票资产。当然，配置不会是乱配置，而是寻找常年稳定高股息的板块以及优质类的上市公司。

投资当然，就有一个对比，以10年期国债收益率作为对比，现在有三个行业板块能超过，分别是钢铁、银行、房地产。钢铁行业虽然现在股息率较高，但行业性走势偏周期，并不适合非专业投资者投资。那么剩下的剩下的有银行、房地产，这两个板块的股息率高，配置一定比例的资金是适当的。

配置股票很多投资者认为是错误的选择，毕竟股票价格的走势不确定。在这里，我们认为配置保持稳定业绩增长、基本面优良、高股息的上市公司更为合适。价格围绕价值波动，业绩增长，说明价值在持续增加，而股息率较高，就算是股票价格出现了下跌，仍旧能保持一定的现金风险，降低持股风险。对于投资而言，我们认为是合理的，能起到有效控制风险的作用。

除了美元与黄金的配置、优质股票的配置，最重要的是无风险、低风险理财、保险的配置。

如何有效控制风险？就是“鸡蛋不要放在一个篮子里”。资产里所有的投资均是高风险投资，当然不合理，还需要无风险、低风险的保险与理财投资。资产配置的比例情况下，一般高风险投资不超过30%，低风险与无风险的投资高于50%，剩下的作为其他投资，是合理的。就算是高风险投资存在风险，也不至于出现风险不可控的程度，达到有效控制风险。

那么，对应实体行业的投资呢？我们认为，实体行业的投资收益性固然是高，一旦投资成功可能获得超额回报率。但是，风险性也是具备，投资10%以下的资金，认为是合理的，收益风险比是可控的，一旦出现了风险，对整体资产的风险度有限，并且还能博得可能潜在的收益回报。如果一旦将所有的资金投资实体行业或者高风险投资呢？势必，没有办法做到有效控制风险。

如何有效控制投资风险？我们认为“鸡蛋不要放在一个篮子里”的方式方法，更为实用。虽然，这句话对很多投资者而言，很简单，但做起来却不简单。我们认为，黄金＋美元的配置适当持有，是合适的，不管是美元贬值还是黄金升值，均能很好的对冲风险。高风险投资品种股票，配置一定比例，能有效提高自身资产的收益比，特别是优质、低估以及高股息率的上市公司股票，具有很好的配置逻辑。实体生意投资呢？对于普通投资者而言，不应该超过10%的资金投资比例。超过一半的资金，最应该投资的是无风险、低风险的理财与保险。“鸡蛋不要放在一个篮子里”，不管任一资产的配置出现任何的风险，都能做到有效控制风险！