如何识别和防范贷款过程中的业务风险

贷款过程中容易出现业务风险，则是借款人提供的信息虚假，从而导致借款人在偿还贷款上出现问题或者抵押物本身的所有权，以及贷款人的信用等。

怎么识别利率的风险？

住房反向抵押贷款由于贷款期限长、累计金额大，利率的高低、长时期内的走向以及利率政策的变化，都将直接影响反向抵押贷款的成败。如果采用的是固定利率，当利率上升时，贷款机构由于已签订了反向抵押贷款合约而失去了将该笔资金投资于其他项目的机会，因而提高了机会成本。如果采用的是浮动利率，当基准利率上升时，由于反向抵押贷款发放的年金不能减少，应计利息提高，使贷款到期时累计本息额超过房产价值的可能性增大，贷款机构面临着贷款损失的风险；反之，当基准利率下降时，借款者有可能不愿负担原先的高利息，转而重新融资，此时反向抵押贷款利率要下调。

国外银行对贷款的风险评估分几级？

下面是美国50家大银行的信贷风险评级系统简介银行内部评级是在归纳了由于借款人不能履行还款责任而造成的损失风险后特定贷款进行的评级。风险评级是银行揭示贷款风险的主要指标，一种有效的信用风险管理工具，多用于信贷风险管理的一个或几个领域，包括指导贷款的受理、贷款组合和管理报告，呆账准备金或资本金充足性分析、利润及贷款定价分折，作为参数来建立正式的贷款组合风险管理模型等。 一、 美国银行内部评级系统的结构 银行评级系统结构主要取决于银行借款人的规模组合以及将定量分析系统用于信贷风险管理和效益分析的程度。在选择评级系统的结构时，银行必须决定使用什么样的“损失”概念，对应于每个损失概念的等级的数量和含义，以及其中是否包含“观察”和“应监管”的等级。 （一）损失的概念 贷款信贷风险取决于违约可能性和违约损失。违约损失对于一笔特定的贷款是明确的，因为它是由贷款的结构来决定的。而违约可能性则通常取决于借款人。违约可能性和违约损失都是预期的。贷款的预期损失等于借款人的违约可能性和平均违约损失的乘积。 （二）管理级别 所有美国银行都为进入“应监管的有问题资产”设立了一个内部的观察级别，观察级别的贷款是指那些虽然没有列入应监管的范围，但是需要特别关注的贷款。观察级别和有问题资产是为了识别风险贷款而设立的，这是为了管理的需要，而非单纯为了风险控制。对于观察级别和有问题资产，银行经常采取特别的管理行为，例如正式的季度检查和一些特别报告。 （三）风险级别数量各银行内部评级的风险级别数量是不同的，同一级别所代表的风险也不相同。在美国50家最大银行中，可接受风险级别的数量从2到不到20不等，平均为5级。多数银行的内部评级系统中包括3—4个应监管的有问题资产级别。虽然内部评级系统的级别越多，操作成本越大，但详尽的分类更有利于分析。 银行业务组合不同，用于区分不同风险度的级别数量就会不同，主要作大公司贷款业务的银行用于反映投资风险的级别数相对较多，而在主要做中级市场业务的银行中，投资级与投资级以下之间的级别数相对较多。