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商票风险如何管控?

时间:2021-05-13 09:45
本文关于商票风险如何管控?,据亚洲金融智库2021-05-13日讯:

商票是企业开具的短期融资票据,可以背书转让,但一般不能向银行贴现,商业票据的可靠程度依赖于发行企业的信用程度,是一种信用票据。最基础的票据信息包括出票人信息、收票人信息、付款人(或承兑人)信息,具体如下图所示。

商票风险如何管控?

商票体现的是开票人的信用,所以最根本风险还是企业的风险,并且目前商票是否正常兑付是没有体现在征信系统中的,万一出现逾期或者违约未兑付,只能行驶追索权,通过法院起诉的形式进行追偿。具体风险管控方面,主要包括:

(1)商票自身的瑕疵(比如票据伪造、涂改等)。瑕疵票据,尤其是关键信息不清楚或者模糊,会影响法律效应。

(2)开票人和承兑人的信用风险。如果开票人经营出现困难,造成流动性紧张,那么就有可能无法按期兑付。平时应积极关注其经营情况,如果发现异常,应该及时采用相关处理措施。

1、出票企业的资信非常重要。

商票的兑付风险主要来自出票企业到期不能兑付自己开具的票据。出票企业的资信考察,一般要从过往的交易中凭经验获得。根据多年的经验来看,大型国企的结算中心的商票一般问题不大,比如国家电网物资供应中心的票据、某些大型汽车集团的票据、上市公司的票据等。但是不了解的企业的商票,最好不收。

2、业务过程和贸易背景证据要留好

凡是收取商票的企业,一般在贸易过程中、供应过程中的谈判地位很低,也就是不得不收。为了防患于未然,所有的交易证据,包括但不限于发票、发货凭证、对方货物验收凭证、过磅单等,当出现问题的时候,就能看见这些证据的重要性了。

3、一旦出现兑付风险,立即诉讼,做财产保全。

出现兑付风险,说明出票企业已经问题严重,不要犹豫,立即诉讼。做好财产保全,最大限度的保证企业少受损失。


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